存錢加投資，30年後有多少

 這是一個簡單模擬，計算一個人從打工開始，存錢，然後持續投資，30年後有多少錢呢？又根據4% rule能有多少財富自由呢？

1. 每個月存1萬，按工資增長增加，年投資回報5%，年通脹3%，每年工資漲5%

第30年，最後月存款是4.1萬，最後一共有概現值629萬

以4% rule計，一年大概有25萬以財務自由方式生存，注意，這裡財自投資回報要比上面5%要高。

2. 每個月存1萬，按工資增長增加，年投資回報10%，年通脹3%，每年工資漲5%

第30年，最後月存款是4.1萬，最後一共有概現值1337萬

以4% rule計，一年大概有53.4萬以財務自由方式生存

3. 每個月存1萬，按工資增長增加，年投資回報10%，年通脹3%，每年工資漲8%

第30年，最後月存款是9.3萬，最後一共有概現值1881萬

以4% rule計，一年大概有75.2萬以財務自由方式生存

上面，以case #1和case #2機會比較大，投資大多走冤枉路，可能平均連5%都沒有，30年工資漲了幾倍是可能的。

實際上，如果不是賺多再花多，一般存錢相對工資比例可以慢慢增加。就是說，賺2萬存1萬，生活成本是1萬，當工資漲到2.5萬，可能仍然以1萬左右生活，那就可以存1.5萬了。

另外，跟網上朋友討論，一般香港打工，正常工資範圍，加有效投資，到退休時候，總資產很難突破5000萬門檻，特高工資工作並不多。

如果要退休達5000萬到1億之間，最少要做生意，或打工皇帝等級。

Kenzo

2026 Mar 7